С 1 сентября 2025 года вступит в силу закон, устанавливающий «период охлаждения» для кредитов и займов

Согласно новым правилам, если сумма кредита или займа составляет от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, деньги будут перечислены заемщику не ранее чем через 4 часа после подписания договора. Если сумма превышает 200 тыс. рублей, то период ожидания увеличивается до 48 часов. 

Исключения из этого правила касаются кредитов и займов на сумму менее 50 тыс. рублей, а также ипотечных, образовательных и автокредитов (при условии, что средства сразу переводятся на счет автодилера). Также период охлаждения не применяется к кредитам на рефинансирование, если это не увеличивает размер обязательств, и к кредитам, оформленным в присутствии заемщика в магазине или организации. Кроме того, отсрочка не распространяется на случаи, когда в договоре участвуют созаемщики или поручители.

Банк России получит право корректировать параметры периода охлаждения в зависимости от эффективности мер, принимаемых кредитными организациями для борьбы с мошенничеством. Например, для добросовестных банков, соответствующих критериям регулятора на протяжении минимум двух кварталов, срок охлаждения может быть сокращен. Для недобросовестных участников рынка предусмотрены финансовые санкции. Если кредит выдан с нарушением антимошеннических норм и возбуждено уголовное дело, кредитор не сможет требовать исполнения обязательств от заемщика, начислять проценты или передавать долг коллекторам.

Также по инициативе Банка России в закон включены меры, ограничивающие выдачу электронных средств платежа (включая банковские карты) лицам, внесенным в базу данных регулятора о случаях или попытках мошенничества. Для таких граждан устанавливается лимит на переводы другим лицам — не более 100 тыс. рублей в месяц. Кроме того, на токенизированные (виртуальные) карты банки смогут зачислять не более 50 тыс. рублей в течение 48 часов после их выпуска. Это направлено на борьбу с использованием цифровых карт для мошеннических операций.

С 1 марта 2026 года микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны запрашивать у заемщиков ИНН и проверять их в государственных информационных системах, включая базу ФНС России. Это упростит идентификацию заемщиков и ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО смогут перечислять деньги только в случае совпадения данных заемщика и получателя средств. Если информация о человеке есть в базе данных Банка России, МФО обязаны отказать в заключении договора займа.

С 31 декабря 2026 года обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен до практически онлайн-режима. Это поможет предотвратить ситуации, когда заемщики под влиянием мошенников оформляют несколько кредитов в разных организациях за короткий срок.