Бизнес-консультант Эльвира Фассахова поделилась секретами обращения с личными финансами

Собеседник — Ильшат ВАГИЗОВ

— Какую роль играют финансы в твоей жизни?

— Деньги — один из важнейших приоритетов в жизни. Потому что, будем реалистами, имея деньги, мы можем заняться и здоровьем, и бытом, и развитием себя, ребенка, и просто обеспечить для себя комфортный уровень жизни. Можно говорить, что есть более приоритетные направления, такие как здоровье, развитие, отношения, и т.д. Но когда финансовая сфера «хромает», то эти сферы тоже страдают. 

— Какими финансовыми правилами лично для себя ты пользуешься?

— Вне зависимости от того, личные ли эти финансы, или сфера бизнеса, всегда надо считать. Что касается моих правил: во-первых, ведение журнал учета доходов и расходов. Это — одна часть; вторая часть — анализ и принятие каких-либо решений. Допустим, где-то надо оптимизировать расходы. 
Эти правила я усвоила сама. Начав жить самостоятельно, зарабатывая деньги, планировала свои расходы на месяц. Понимала, сколько денег могу получить, сколько могу потратить. И таким образом занималась распределением своих средств на месяц. Т.е, у меня нет такого, чтобы в конце месяца я осталась в «минусе». У меня всегда все распределено. Допустим, я комфортно проживаю месяц, вытаскиваю прибыль (сэкономленные средства) на следующий, и уже комфортно проживаю на выделенную сумму в следующем месяце.

— Помнишь ли свою первую зарплату?

— Это было 2500 рублей. Я тогда работала в торгово-финансовой компании в Набережных Челнах, оператором ЭВМ в отделе по работе с персоналом. И зарплата там строилась, так что 2500 это оклад, плюс премия, если правильно помню в 100% размере. В общем, должна была получать 5000 рублей. Но в первый месяц получила 2500 рублей. А за квартиру надо было заплатить 3000 рублей в месяц. Как я прожила этот месяц, честно и не знаю. Да, в первые месяцы работы помогали и родители.

— Какой оптимальный размер финансовой подушки безопасности?

— Она должна быть у всех. Потому что если её нет, то это тревога. Особенно если учесть, что я не в найме, свободный предприниматель, который формирует свои доходы самостоятельно, находящийся в постоянном поиске клиентов. Здесь может быть очень высокая тревога, в плане того, что я не могу заработать или не найти клиентов. Соответственно, должна быть подушка безопасности, чтобы как минимум, снижать чувство этой тревожности. В идеале, она должна быть на полгода. Но если она есть хоть какая-то, то тоже хорошо. 

— Предпочитаешь наличные, или оплату картой?

— Наличные практические не ношу. Потому что это неудобно — постоянно носить с собой большой кошелек. Я работаю с картами, потому что не скрываю свои доходы перед налоговой. Меня, наоборот, даже напрягает, когда где-то спрашивают «наличку». Это для меня уже проблема — получается, надо найти банкомат, снять «наличку», причем такую сумму, чтобы без сдачи. Мы живем в современном мире, всё должно быть быстро. 

— Как ты относишься к кредитам?

— Я прекрасно отношусь, вообще, сама работаю с кредитами. Для бизнеса вытаскиваю льготные кредиты. Но нужно понимать, для чего берется кредит. Ипотека — прекрасно. Сама закрыла две ипотеки. К автокредиту отношусь отрицательно. Потому что считаю, что это невыгодно. Мы покупаем автомобиль, он и так сразу катастрофически падает в цене, причем с каждым днём. Автокредит ещё больше увеличивает затраты. Если брать потребительский кредит под какие-то нужды — тоже нет. Если брать кредит на развитие своего бизнеса, особенно на оборотный капитал, то это — да. 

— На чем ты готова сэкономить, а на чем нет?

— Вообще, я не люблю экономить. Я люблю анализировать, стоит ли этот продукт или услуга, этих денег. Нужно ли мне это по факту. Или импульсивная покупка. И к импульсивным покупкам отношусь нормально. Потому что они иногда помогают снять тревожность, закрыть какие-то психологические потребности. Почему бы и нет. Главное, опять-таки отслеживать, чтобы таких покупок было не много, и они не занимали большую долю в общих расходах. Т. е., я стараюсь не экономить, а относиться с умом к своим покупкам, тратам. 

— Чтобы ты посоветовала тем, кто желает улучшить свое финансовое положение. 

— Во-первых, посмотреть свои расходы. У большинства самая главная статья — это кредиты. Выписываем в табличку все кредиты, ежемесячные платежи, процентную ставку и сумму переплаты по кредитам в целом. И смотрим: что можно оптимизировать их, посмотреть, сколько платим в месяц, какие проценты, сколько переплачиваем. 
Самые дорогие кредиты, конечно, желательно максимально быстро закрыть. Что касается дешевых кредитов, то по причине инфляции они не будут в целом негативно сказываться на общем финансовом положении. Если есть кредитки, и по ним уже начали начисляться проценты, нужно уже их закрывать, потому что это очень дорогое удовольствие. Если есть микрозаймы для физлиц, то их тоже лучше закрыть, и вообще к ним не обращаться, потому что это самый дорогой кредитный продукт, который может быть. Речь идет именно о микрозаймах для физлиц, которые выдают по дневной ставке. 
Как только оптимизировали расходы — кредиты, траты на алкоголь, импульсивные покупки, или ненужные подписки в интернете, — рассматриваем источники доходов. Их тоже разделяем на источники. Это и основная зарплата, кто-то идет в сетевой маркетинг, кто-то берет подработку. И здесь нужно смотреть, чтобы ваша дополнительная подработка и дополнительная источники доходы не забирали все ваше время и энергию. Человек должен восстанавливаться. А это трудно, когда с 8 до 17.00 поработали, затем ещё куда-то пошли на ночную смену работать. Если есть возможность совмещать — то да, многие так и делают. 
Не стоит забывать о таких приятных мелочах, как кешбэки, получаемые при оплате банковскими картами. Может быть, стоит рассматривать возможность использования кредитных карт, когда у них идет льготный период. Т.е., в определенное время, когда не берутся проценты, и начисляются повышенные кешбэки. Соответственно, нужно развиваться и повышать свою квалификацию, для того чтобы уже дополнительные источники доходов приносили как можно больше и легче приносили денег.

— Какие цели ставишь перед собой на 2026 год?

— Я расписала все свои цели: и финансовые и нефинансовые, составила их схему. Есть финансовый план, сумма, которую хочу заработать в год. Конкретно озвучивать не буду, но цели достаточно амбициозные. Желаю, чтобы 2026 год был гораздо продуктивнее и интереснее.

Фотография из личного архива Эльвиры Фассаховой.